+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Обратная ипотека что это такое

Работает ли обратная ипотека в России? Есть ли фактически она сейчас в Москве и через какие институты реализуется? На сегодняшний день данная программа широко распространена в США. Финансирование могло быть получено единовременно либо переводилось ежемесячно равными траншами в течение 10 лет. При этом размер выплат зависел от возраста заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека — что это такое и как она работает в 2019 году?

Обратная ипотека Обратная ипотека - явление для России новое, пугающее и одновременно многообещающее. По мнению разработчиков, потребность в подобной услуге давно назрела в нашем обществе.

Если по-научному, то обратная ипотека - это "монетизация своего жилья", если по-простому - "проедание своей квартиры". Обратная ипотека, в отличие от традиционной, не позволяет улучшить жилищные условия, зато дает возможность владельцам квартир несколько повысить уровень жизни.

Предназначена обратная ипотека для пожилых людей. Фактически это - альтернатива договору пожизненной ренты, когда некий человек или компания берет на себя пожизненное содержание старика в обмен на его квартиру. При обратной ипотеке все не совсем так.

При этой схеме АРИЖК а впоследствии, возможно, коммерческий банк выдает пенсионеру кредит под залог имеющейся у него в собственности недвижимости. Кредит, разумеется, выдается под определенный процент.

Ипотека для людей преклонного возраста - дают ли пенсионерам? Деньги выплачиваются владельцу квартиры на протяжении определенного срока - пока это 10 лет рассматривается возможность и единовременной выплаты всей суммы кредита.

Гражданин закладывает свою квартиру агентству, но остается собственником жилья. В течение 10 лет владелец будет получать равными частями свой кредит. Если он проживет меньше установленного срока, то после смерти заемщика квартира будет продана кредитором - то есть АРИЖК, которое вычтет из полученной суммы выданный кредит и проценты по нему, а оставшуюся сумму передаст наследникам.

Наследники могут сразу погасить кредитору долг с процентами и не продавать жилье. Если же заемщик будет жить дольше расчетного срока программы, то по истечении 10 лет выплаты ему прекращаются, но и из квартиры его никто не выселит.

АРИЖК реализует жилье уже после смерти клиента. Теперь - внимание. Какую прибавку к пенсии при жизни пенсионеры смогут получить, воспользовавшись обратной ипотекой, в АРИЖК уже примерно подсчитали: так, при средней стоимости однокомнатной квартиры в России 1,8 млн рублей пенсионер за счет программы в течение 10 лет будет иметь прибавку в размере полутора пенсий то есть при пенсии в 9 тыс.

Понятно, что в Москве, где стоимость стандартной "однушки" составляет около 6 млн рублей, а "двушки" - свыше 8 млн рублей, прибавка к пенсии будет больше. Принципиальное условие, которое предъявляется к тем пенсионерам, кто захочет взять такой кредит, - это нали-чие ликвидной недвижимости, которая не потеряет качества как минимум в течение 10 лет.

Но в агентстве уже идет обработка поступивших заявок и разъяснение условий потенциальным заемщикам. В дальнейшем же предполагается, что выдавать обратную ипотеку будут банки - под гарантии АРИЖК выкупить долг пенсионера и вернуть деньги с процентами банку, если человек проживет дольше положенного в договоре срока.

Точно на таких же условиях, кстати, выдается обратная ипотека и в США. Программа в США реализуется коммерческими банками, однако государство контролирует процесс ценообразования и дает гарантию заемщикам, что они не будут выселены из своего жилья, даже если их долг превысит стоимость залога.

Ведь, выдавая ежемесячно деньги, банк не получает дохода, сумма кредита вместе с процентами вернется только спустя 10 лет. Такие кредиты - с погашением займа и процентов в конце срока - и сейчас не распространены в банковской рознице.

Привлекут ли они внимание кредитных организаций даже при условии снижения риска невозврата за счет госгарантии - это еще вопрос. По словам депутата Госдумы Анатолия Аксакова, ему сложно представить, чтобы в данный момент какой-то банк заинтересовался подобной схемой.

Да и сам продукт достаточно сложен и неоднозначен. По мнению банкира, этот вид кредитования будет сложно внедрить в ближайшей перспективе из-за большого количества рисков, возникающих у кредиторов.

Так, Олег Сухов, адвокат "Юридического центра адвоката Олега Сухова", не исключает, что с массовым внедрением механизма на рынке появятся недобросовестные "черные банкиры", которые воспользуются финансовой неграмотностью пожилых пенсионеров.

Как подчеркивает партнер группы стратегии по работе с компаниями финансового сектора КПМГ в России и СНГ Джошуа Роджерс, кредиты в рамках программы обратной ипотеки предоставляются в США при условии прохождения заемщиками соответствующего обучения, которое гарантирует, что они понимают условия выдачи такого кредита.

Впрочем, в АРИЖК обещают, что банки, которые будут выдавать обратную ипотеку, должны иметь безупречную репутацию и качественно консультировать заемщиков. Однако если "черных банкиров" и удастся не допустить на рынок, то вопрос, где агентство найдет банкиров, которым будет интересна эта схема, открыт.

В итоге не исключено, что АРИЖК так и останется единственным игроком на этом рынке, решившим взять на себя социальную функцию помощи пожилым россиянам. Впрочем, панацеей, спасающей пенсионеров от безбедной старости, обратная ипотека все равно не станет. В той же Америке, по словам Джошуа Роджерса, доля обратных ипотечных кредитов в общей массе выданных ипотечных кредитов все еще очень мала: по приблизительным подсчетам, в году сумма таких займов составила около полумиллиона.

Однако многие россияне просто не доживут до начала реализации программы. Так, согласно докладу Всемирной организации здравоохранения, обнародованному в прошлом году, средняя продолжительность жизни россиян как раз и составляет 68 лет.

Обратная ипотека что это такое

В настоящее время у пенсионеров есть не так много возможностей получить дополнительные денежные средства — либо взяв небольшой короткий кредит с погашением из ближайшей пенсии под очень высокий процент, либо через механизм пожизненной ренты. В пожизненной ренте жилье сначала переоформляется на нового собственника, который обязуется содержать бывшего владельца-пенсионера. В обратной ипотеке собственность, права пользования и проживания навсегда остается у заемщика, оформляется только залог недвижимости. Получается, что чем дольше заемщик проживет, тем больше процентов кредитор получит, потому его интересы и интересы заемщика совпадают, — отмечают в агентстве. Еще одно отличие "обратной ипотеки" от пожизненной ренты в том, что заемщик или наследники по своему желанию в любой момент могут погасить задолженность перед кредитором. В таком случае залог будет снят, и бывший заемщик сможет распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Размер кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от возраста пенсионера, оценочной стоимости его жилья и от формы выплаты единовременно или ежемесячно.

В статье речь пойдет о таком новом для России явлении, как обратная ипотека. Что это такое? Каковы преимущества и недостатки? Можно ли.

Обратная ипотека в США: как обеспечить старость с помощью кредита

Версия для печати Часто, жалуясь на тяжелое материальное положение, пенсионеры забывают об имеющемся у них активах, которые могут решить проблему отсутствия денег. На Западе получить средства от своего жилья и в дальнейшем проживать в нем можно с помощью обратной ипотеки. Основное назначение обратной ипотеки - предоставление финансовой поддержки людям пожилого возраста, имеющим в собственности недвижимость, однако испытывающим недостаток средств в повседневной жизни. По своей сути - это кредит, предоставляемый под залог недвижимости и который в случае выполнения условий договора не предусматривает обязательного возвращения заемных средств лицом, его взявшим. После смерти получателя обратной ипотеки действие договора обратной ипотеки считают завершенным и кредитор получает право вернуть предоставленные в кредит средства путем погашения наследниками суммы кредита или продаже жилья на рынке недвижимости. Если же на момент завершения действия договора стоимость жилья на рынке меньше, чем сумма предоставленного кредита, то разницу компенсирует страховая организация. Срок выплат по договору обратной ипотеки заемщик и кредитор согласовывают при выборе схемы обратной ипотеки разовой суммы, фиксированных ежемесячных выплат, кредитной линии или их комбинации , и он зависит от суммы средств, которую хочет получать заемщик. Обратную ипотеку предоставляют под жилье, расположенное в больших изредка малых городах. Обусловлено это тем, что после смерти получателя обратной ипотеки кредитор пытается продать приобретенное в собственность жилье для возврата предоставленных в кредит средств, а сделать это в большом городе куда проще.

Обратная ипотека что это такое

Реверсивная ипотека — что это такое? Не так давно в нашей стране появился такой финансовый продукт, как обратная ипотека. Давайте разберемся, что это такое и кто может получать такой кредит наличными. Владелец квартиры обычно пенсионер обязуется отказаться от права собственности на квартиру или дом и взамен получает от банка, с которым он подписал контракт, циклическую обычно месячную пенсию на свой банковский счет на всю оставшуюся жизнь. Особенность этого вида кредита заключается в том, что фактическая передача права собственности на недвижимость передается банку только после смерти заемщика, предоставляя наследникам возможность выйти из договора и погасить заложенную ипотеку.

На готовом бланке заявитель указывает следующие данные о себе: фамилию, имя, отчество и дату рождения; телефон для связи и адрес электронной почты; регион, город, адрес; если документ в письменном виде, то проставляется дата и подпись. Платежи будут производиться равными траншами каждый месяц.

Обратная ипотека для пенсионеров, в Сбербанке, АИЖК, что это такое, в 2019 году

Как подать заявку на ипотечный кредит через сайт Сбербанка? Россельхозбанк: заявление на снижение процентной ставки по ипотеке В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже. Одним из основных пунктов данного документа является повторная подача заявления в случае отказа. То есть если гражданин было отказано в участии в программе до принятия постановления, он заново обратиться за получением финансовой помощи.

Обратная ипотека

Когда деньги в долг нужны срочно Прожить в наше время пенсионеру на одну только пенсию довольно сложно, особенно, если нет родственников, которые могли бы помочь. А если еще нужны средства на дорогостоящее лечение, например, то задача становится просто неразрешимой. Один из вариантов решения этой проблемы предлагает Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов АРИЖК — оформление обратной ипотеки. Явление это для России новое, хотя за границей этот вид довольно широко практикуется с х годов прошлого столетия. В нашей же стране обратная ипотека пока существует в виде пилотного проекта АРИЖК, и оформляется не во всех регионах.

Обратная ипотека — это вид кредита под залог недвижимости с двумя отличительными особенностями: во-первых, кредит может быть выдан на.

Поиск Ипотека для пенсионеров В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки — лет.

Пенсионер обращается в банк и предъявляет все необходимые бумаги. Кроме документов, удостоверяющих его личность, необходимо предоставить все правоустанавливающие документы на недвижимость. Банк оценивает недвижимость и озвучивает пенсионеру, какую сумму он сможет получить по обратной ипотеке. После принятия положительного решения, человек подписывает кредитный договор и договор ипотеки. Получить денежные средства можно тремя способами: Единоразовые платежи.

Для пенсионеров есть угроза со стороны родственников Если пенсионер является владельцем квартиры, не имеет другой собственности и его доходы не покрывают расходов на жизнь, то он может оформить обратную ипотеку - кредит под залог своей квартиры. Пока ни одного кредита еще не выдано, но переговоры с представителями регионов уже ведутся.

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут. Ипотечное кредитование предполагает получение займа на приобретение жилья под залог недвижимости. Потенциально ипотечные кредиты доступны лицам пенсионного возраста. Но данный вид кредитования для пожилых граждан будет иметь свою специфику. Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста Многие лица пенсионного возраста уже обеспечены собственным жильём.

История обратной ипотеки [2] [ править править код ] Обратная ипотека возникла больше столетия назад, но значительного распространения не получила в силу наличия высоких рисков банк опасается, что долг заёмщика в какой-то момент превысит стоимость недвижимости. Заёмщик боится, что банк выселит его и отберет единственную недвижимость. В х годах экономисты многих стран обратили внимание на эффект старения нации, когда в их странах значительно росла доля пенсионеров, которые при выходе на пенсию резко сокращали потребление товаров повседневного спроса не формирующих инфляцию, но значительно снижающих спрос товаров и услуг локальных производителей. Во многих странах уже начинались различные пенсионные реформы, которые предусматривали в том числе формирование накопительной части за счет сбережений граждан.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Вадим

    Сами себя проверять будут?

  2. Клавдия

    Спасибо за полезное разъяснение!

  3. gemeqin

    Даже квартиру захотелось купить.только как вспомнишь про цену коммуналки: отопления, света (если бойлеры как в Одессе отпадает желание

  4. spirinunmes

    Button class yt-uix-button yt-uix-button-size-default yt-uix-button-default load-more-button yt-uix-load-more comment-replies-renderer-paginator comment-replies-renderer-expander-down yt-uix-button-link aria-label Показать ответ onclick ;return false; type button data-uix-load-more-target-id comment-replies-renderer-UgzYXULYDz_9Ak2c7dt4AaABAg data-uix-load-more-post-body page_token=EiYSC2EzbUJ2ODB3alo4wAEAyAEA4AEBogINKP___________wFAABgGMk8aTRIaVWd6WVhVTFlEel85QWsyYzdkdDRBYUFCQWciAggAKhhVQ0plZmNMRmp4TEZSVk1Kc2xZT1h1SHcyC2EzbUJ2ODB3alo4OABAAUgK data-uix-load-more-href /comment_service_ajax?action_get_comment_replies=1 data-uix-load-more-post true >

  5. egchiviver

    Добриий день Тарас! Щиро дякую за Ваші консультації. Давно хотів звернутися до юріста, та все не вистачає часу. У мене таке питання: у страх. полісу (на авто п. 11/2: я, страхувальник, надаю згоду на обробку наданих. даних. і т.д. чи можу я не ставити підпис? Щиро дякую. Успіхів!